«Мы попадем в рай, а они – просто сдохнут!» ©
Газета РИСК
 Логин: Пароль:

   Регистрация
   Забыли пароль?
   Помощь
   Главная
Свежий
номер
 Архив
Архив
газеты
 Новости
События
в Туве
 Объявления
Куплю /
Продам
 Опросы
Наши вопросы,
ваши ответы
 Форум
Дискуссии,
обсуждения

Сообщение для всех: "Если у вас имеются проблемы с работой сайта risk-inform.ru, попробуйте воспользоваться https://risk-inform.com, https://riskinform.blogspot.com или https://t.me/riskinform"

Поиск по сайту
Навигация
Случайная картинка
Погода
Кто на сайте
Вы Анонимный пользователь. Вы можете зарегистрироваться, нажав здесь.
Anonymous Гостей: 371
User Пользователей: 0

Связь установлена risk-inform.com
Anonymous Гостей: 12
User Пользователей: 0

Версия для печати
A- | A | A+  12pt
№22, 8 июня 2021 года.
Государство всеобщего кредитования

Государство всеобщего кредитования

Уровень долговой нагрузки россиян побил исторический рекорд

Банк России сообщил, что рост кредитования темпами, опережающими рост доходов населения, привел к повышению в 2020 – I квартале 2021 года долговой нагрузки граждан с 10,7 до 11,9%. Причем основной вклад в рост долговой нагрузки, на что также справедливо обращает внимание Центробанк, внес рост необеспеченного потребительского кредитования.

Достигнутый уровень долговой нагрузки является максимумом за последние годы. Одно это должно как минимум обращать на себя внимание. Кроме того, нет необходимости объяснять рискованность именно необеспеченного кредитования.

Для полноты картины посмотрим еще на ряд цифр. Как подсчитали в Бюро кредитных историй «Эквифакс», в марте 2021 года в России было выдано рекордное количество микрокредитов: было оформлено 2,3 млн. таких займов, а в годовом выражении их прирост составил 30%.

Итак, россияне все больше залезают в долги. Упомянутый выше показатель – 11,9% долговой нагрузки – рассчитывается как отношение плановых платежей по кредитам к располагаемым денежным доходам населения. Наши граждане сегодня «в долгах как в шелках».

Произошло это в значительной мере потому, что в 2020 году реальные располагаемые доходы населения, по данным Росстата, упали на 3%, а в I квартале 2021 года еще на 3,6% в годовом выражении. На фоне такой динамики неудивительно, что россияне все больше и больше обращаются за кредитами. Ну а как еще быть в желании поддерживать уровень потребления, достигнутый в годы высоких цен на нефть? Кредиты являются быстрым и удобным способом решения этой проблемы.

Только вот ведь вопрос: решая за счет кредитов проблему недостающих доходов, не порождаем ли мы новую проблему, когда обслуживать взятые кредиты будет невозможно? Как оценивать сегодняшнюю цифру 11,9% – коэффициент обслуживания долга?

Во-первых, учтем, что сформировалась повышательная тенденция в динамике данного показателя. Значит, нынешние 11,9% долговой нагрузки завтра вполне могут превратиться в 13%, а то и более. В экономике именно тенденция означает подчас гораздо больше, чем абсолютные цифры, и это как раз тот самый случай: тенденция нехорошая.

Обращать внимание именно на динамику важно еще и потому, что определить точно предельное значение долговой нагрузки для конкретной страны в конкретный период времени, по всей видимости, невозможно. На этот счет есть убедительное исследование Всемирного экономического форума 2016 года, да и сама жизнь неоднократно это подтверждала.

Во-вторых, учтем, что даже на фоне развитых стран, где априори более высокий уровень долговой нагрузки населения является менее опасным, по сравнению с развивающимися экономиками нынешний российский показатель выглядит достаточно тревожно.

В США платежи по долгам к доходам домохозяйств устойчиво росли с первой половины 90-х годов прошлого века (примерно с 10,4%) до почти 13,3% накануне мирового финансового кризиса 2009 года. Потом – резкое снижение этого показателя до 9% в 2020 году. В США, как известно, наращивание долгов закончилось ипотечным кризисом (там именно ипотечные долги имели критически большое значение), который стал катализатором мирового финансового кризиса 2008-2009 годов. Конечно, тот кризис США – это не только ипотечные долги граждан, но их рост имел ключевое значение.

Сегодня в России рост долгов по ипотеке тоже вносит свой значимый вклад в повышение закредитованности граждан. Пока еще доля выплат по ипотечным кредитам не так велика (2% из упомянутых выше 11,9%), но опять же учтем динамику: эта доля выросла за последние 7 лет более чем в 2 раза. Учтем и то, что общая задолженность россиян по ипотечным кредитам в апреле 2021 года, по данным Банка России, превысила 10 трлн. рублей.

Значительный рост задолженности по ипотечным кредитам сегодня – это в том числе результат действия государственных программ субсидирования ипотечных ставок, а также мягкой денежно-кредитной политики. Средняя ставка по ипотечным кредитам, предоставляемым на первичном рынке, как указывает Банк России, в IV квартале 2020 года – I квартале 2021 года составила 5,9%. Годовой прирост ипотечного портфеля на 1 апреля 2021 года составил 23,4%.

Все это опасно тем, что если процесс выходит из-под контроля, если так и не будет решена фундаментальная проблема устойчивого и значимого роста реальных располагаемых доходов населения, то для граждан это грозит банкротствами, а для банков – серьезными финансовыми потрясениями, тоже вплоть до банкротств.

В I квартале 2021 года прирост числа личных банкротств (банкротств граждан) в годовом выражении составил, по данным «Федресурса», 81,5% (!). У банков, конечно, пока все не так плохо. Банк России с помощью своего инструментария будет стараться снижать стимулы банков к расширению кредитования за счет предоставления кредитов заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки.

Однако это по большому счету только частичное решение проблемы. Запретить брать кредиты людям можно, только вот ведь вопрос: что делать таким людям в условиях снижающихся доходов населения? Вопрос пока остается без ответа. А проблема роста долговой нагрузки россиян тем временем усугубляется.

Игорь Николаев,
доктор экономических наук
«Новая газета»

(прочитано 2916 раз)


 Доска объявлений 
Остальные материалы номера 22:
Материалы по теме:
» Куда мы летим на крыльях «спецоперации»? (№11, 31 мая)
» Армия должна побеждать, а вор должен сидеть в тюрьме (№7, 3 мая)
» Россия готова к волне безработицы? (№10, 15 марта)
» Сергей Конвиз: Нас ждёт долгий период выживания (№10, 15 марта)
» «Спецоперация на Украине»: Мы за ценой не постоим? (№10, 15 марта)
» «Сильнее всех пострадали те, кто живёт чуть выше прожиточного минимума» (№5, 8 февраля)
» Сергей Конвиз: События 2014 года в Украине нам ещё аукнутся... (№4, 1 февраля)
» Сергей Конвиз: Населению Тувы нужно готовиться к затягиванию поясов (№3, 25 января)
» Силуанов заявил, что миллиардерам не грозят налоги: всё равно выкрутятся (№42, 26 октября)
» Несокрушимый блок холодильника и телевизора (№38, 28 сентября)
» Бедным здесь не место (№30, 3 августа)
» Морковь как деликатес: к чему приведёт госрегулирование цен на продукты (№27, 13 июля)
» Как в России пытаются «обелить» ГУЛАГ (№21, 1 июня)
» Зерно сомнений (№18, 11 мая)
» Дмитрий Потапенко рассказал, когда вырастут зарплаты в России (№11, 23 марта)
» Ждёт ли Россию колбасный бунт? (№9, 9 марта)
» «11 тысяч рублей – вот и вся ваша забота о ветеранах, ё-моё!» (№7, 23 февраля)
» Неумная политика федерального центра (№50, 22 декабря)
» Только рынок ритуальных услуг растёт (№49, 15 декабря)
» Телеразборки (№43, 3 ноября)
» Россияне всё больше беднеют (№43, 3 ноября)
» Изгой-один (№42, 27 октября)
» Зачем вам еда, если у вас нет денег? (№39, 6 октября)
» Куда уходят российские деньги? (№37, 22 сентября)
» Правительство пустит «под нож» экономику, образование и медицину ради финансирования силовиков (№31, 11 августа)
» Наталья Зубаревич: Покровительство Шойгу никак на Туве не проявляется (№31, 11 августа)
» Борьба с реальностью (№27, 14 июля)
Опрос «Как вы думаете, вернётся ли Россия к прежнему уровню экономического достатка?»
До конца года всё вернётся, как было. (7 голосов)
9.09%
Пока не победим всех внешних и внутренних врагов, лучше жить не станем! (7 голосов)
9.09%
Уровень жизни упадёт, но не критично. (5 голосов)
6.49%
Нас ожидает полный коллапс и разруха, как в 90-х годах! (51 голос)
66.23%
Не знаю. (7 голосов)
9.09%
Всего ответов: 77
Шолбан Кара-оол «прибедняется»

Под мостом были обнаружены порошки неизвестные – медикаменты медицинские (из протокола).

Шутка 2012 года

up Газета Внеклассно О нас Пользователи up
   • Свежий номер
 • Архив газеты
| 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 |
 • Тематический архив
 • Карикатуры
 • Юмор
 • Новости
 • Опросы
 • Календарь обещаний
 • Доска объявлений
 • Форум
 • Обратная связь
 • Статистика
 • Помощь
 • Регистрация/Вход
 • Добавить новость
 • Добавить фото
 
Материалы сайта предназначены для лиц 16 лет и старше. Ответственность за достоверность опубликованных материалов несут авторы. Мнение автора не всегда отражает точку зрения редакции. При полном или частичном использовании материалов, ссылка на газету «РИСК» обязательна. Для сетевых изданий обязательна гиперссылка на сайт «РИСКа» — risk-inform.ru
Лента новостей RSS Мобильная версия сайта Зеркало сайта
Для писем Страница газеты РИСК в Blogspot Страница газеты РИСК в Телеграме
Борьба с неправдивой информацией о событиях в Украине